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關于實施《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定》相關要求的通知
關于實施《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定》相關要求的通知
各財產(chǎn)保險公司會員單位、各市（州）保險行業(yè)協(xié)會：
為深入貫徹落實保監(jiān)會90號文件精神和相關法律法規(guī)，進一步規(guī)
范機動車輛保險賠款支付，充分保障被保險人知情權，切實維
護被保險人合法權益，四川省保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)保險公司會員
單位理事會于2014年6月13日通訊審議通過了《機動車輛保險
賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）》（川保協(xié)
產(chǎn)[2014]42號，參見附件1），決定于2014年7月1日正式在全
省統(tǒng)一實施機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度。為確保該項
制度順利實施，現(xiàn)將有關注意事項通知如下：
一、確保全省在實施機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度過程
中，要落實好“三級責任制”，即：地（市）級機構；地（市）
級協(xié)會；省級分公司的責任制。確保屬地、條線的協(xié)調和指導，
在理賠實務中，“快處快賠、先行賠付、大案預賠”需要落實到
位，并切實解決好每個個案的咨詢、投訴工作，高度重視，分類
解決，穩(wěn)妥處理。
二、各財產(chǎn)保險公司會員單位應組織轄內各級機構、各部門認
真學習車險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程和自律辦法，按照協(xié)會
擬定的宣傳要點（見附件2）做好外部宣傳和內部培訓宣導，
統(tǒng)一思想，提高認識。要切實認識到實施車險賠款全額轉賬工
作是貫徹落實保監(jiān)會90號文件的需要，是踐行《中華人民共和國
反洗錢法》的必然之舉，是保險公司更好履行《保險法》、《合
同法》，保護保險消費者權益的必然需要，是保險公司提高經(jīng)營
管理水平的必然選擇。
三、各省級財產(chǎn)保險公司會員單位應加強對轄內各保險機構的
管理和指導，在各機構各層級建立相應的糾紛化解機制，責任落
實到人，充分調動各級機構的主觀能動性，及時應對處置可能發(fā)
生的理賠矛盾及糾紛，要切實做到矛盾糾紛妥善處理，就地化解。
四、各市（州）保險行業(yè)協(xié)會應密切關注機動車輛保險賠款支
付全額轉賬制度在當?shù)氐呢瀼芈鋵嵡闆r，一方面應積極協(xié)助當
地保險公司及時妥善處置理賠糾紛，防止出現(xiàn)理賠糾紛惡化、信
訪群訪、媒體誤讀等問題；另一方面應注意收集整理有關情況并
及時向相關省級保險公司和省保險行業(yè)協(xié)會通報。
五、省保險行業(yè)協(xié)會將根據(jù)機動車輛保險賠款支付全額轉賬制
度實施情況，適時組織自律檢查，并嚴格按照《機動車輛保險
賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）》相關約
定，對違約保險公司進行自律處罰；各市（州）地區(qū)發(fā)生與機
動車輛保險賠款支付全額轉賬制度相關的信訪、群訪等理賠糾
紛，且造成惡劣影響的，省保險行業(yè)協(xié)會將根據(jù)《四川保監(jiān)局
關于委托四川省保險行業(yè)協(xié)會管理轄內各市（州）保險行業(yè)協(xié)
會相關工作有關事項的通知》（川保監(jiān)發(fā)[2014]62號）等相關
規(guī)定，對相應市州保險行業(yè)協(xié)會進行通報批評，并作為考核項目計入最終評價。
附件：1. 《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定
（修訂案）》（川保協(xié)產(chǎn)[2014]42號）
2.四川省機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度宣傳要點
四川省保險行業(yè)協(xié)會
2014年6月25日
附件1
川保協(xié)產(chǎn)〔2014〕42號
關于印發(fā)《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）》
決議的通知
各財產(chǎn)保險公司會員單位：
為進一步規(guī)范機動車輛保險業(yè)務賠款支付，充分保障被保險人知情權，切實維護被保險人合法權益，2014年6月13日，四川省保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)保險公司會員單位理事會對《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）》議案進行了審議表決。該議案應收票數(shù)31票，實收31票，根據(jù)《四川省保險行業(yè)協(xié)會議事規(guī)則》規(guī)定，該通訊會議有效。
本次通訊會議表決結果為：同意31票，反對0票，棄權0票，同意比例為100%，根據(jù)《四川省保險行業(yè)協(xié)會議事規(guī)則》規(guī)定，《機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）》獲得通過。現(xiàn)將決議予以印發(fā)，請各財產(chǎn)保險公司會員單位遵照執(zhí)行。
2014年6月18日
附件
機動車輛保險賠款支付全額轉賬實務規(guī)程及自律約定（修訂案）
（2014年6月13日財產(chǎn)保險公司會員單位理事會審議表決通過）
為進一步規(guī)范機動車輛保險業(yè)務賠款支付，充分保障被保險人知情權，切實維護被保險人（或有關責任保險第三者）合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《機動車交通事故責任強制保險條例》等法律法規(guī)，和《關于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]90號）、《四川省綜合治理車險理賠難工作方案》（川保監(jiān)發(fā)[2012]9號）等監(jiān)管相關規(guī)定，制定本實務規(guī)程。
第一章 總則
第一條 本實務規(guī)程所稱“機動車輛保險賠款支付全額轉賬”，是指商業(yè)財產(chǎn)保險公司（以下簡稱保險公司）將車險賠款全額通過銀行匯兌、網(wǎng)上銀行付款、銀行轉賬支票付款等銀行轉賬方式直接支付至被保險人（或責任保險第三者）的同名銀行賬戶。各類賠款不得用現(xiàn)金（含現(xiàn)金支票）方式支付。
前款所述車險賠款支付至責任保險第三者，是指保險公司對責任保險的被保險人給第三者造成損害的，可以依據(jù)法律或合同的約定，直接向受害第三者支付保險賠款。
第二條 除本實務規(guī)程約定的特殊情形外，機動車保險賠款只能直接支付給被保險人。即保險賠款只能劃付至被保險人的同名銀行卡（非貸記卡）、儲蓄存折或對公賬戶等。
第三條 本實務規(guī)程所稱“保險賠款”，是指直接支付至被保險人（或責任保險第三者）的保險事故賠償金，不包括各項理賠費用支出。
第四條 本實務規(guī)程適用的機構范圍為四川省境內依法設立的保險公司的各級營業(yè)性機構，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務部等機構。涉案車輛為非川內保險公司承保車輛，且川內保險公司需承擔賠償責任的，對非川內保險公司承保車輛的賠付應參照本實務規(guī)程執(zhí)行。
第五條 實施時間要求：自2014年7月1日起新增立案的案件，各保險公司及其所有分支機構在支付車險賠款時必須嚴格執(zhí)行全額轉賬制度。
第二章 賠款支付
第六條 車險賠款支付全額轉賬的基本要求：
（一）車險賠款應當全額轉賬。不得部分轉賬，部分現(xiàn)金支付；不得全額現(xiàn)金支付。
（二）車險賠款應當轉賬支付至被保險人（或責任保險第三者）的同名銀行賬戶。不得將車險賠款轉賬至汽車維修單位（特約維修站、綜合性修理廠、汽車美容店等）以及汽車銷售企業(yè)、代理公司、經(jīng)紀公司、擔保公司等。（本實務規(guī)程第七條約定的情形除外）。
（三）轉賬支付事項應當通過保險公司理賠系統(tǒng)自動識別。錄入賠案信息時，系統(tǒng)默認收款人為被保險人，要求錄入被保險人同名銀行賬戶名及賬號。
（四）應當確保轉賬支付事項的真實性，并且由系統(tǒng)自動生成電子臺賬（至少應當按月定期生成電子臺賬）。電子臺賬應至少包括保險機構名稱、賠案號、保單號、賠款金額、被保險人、支付對象賬戶名稱、支付對象銀行賬號及銀行名稱等字段。
第七條 符合以下條件的，保險公司可將保險賠款轉賬支付至被保險人（或責任保險第三者）之外的第三方：
（一）法院判決將保險賠款直接支付至被保險人（責任保險第三者）之外的第三方。
（二）對于交強險人員傷亡案件，按照《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定，需要保險公司在責任范圍內墊付/支付搶救費用的，保險公司在接到公安機關交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構出具的搶救費用清單后，可以將搶救費用通過銀行轉賬方式劃付給救治醫(yī)院。
（三）財政統(tǒng)保業(yè)務賠款，包括各級政府機關、政府直屬單位，將賠款劃付至各級政府財政集中支付中心賬戶。
（四）被保險人為無同名銀行賬戶的未納入集中支付管理的行政事業(yè)單位(含部隊)、國有企業(yè)、連鎖企業(yè)的，由被保險人單位出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方單位(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。
（五)被保險人為無同名銀行賬戶的個體工商戶的，由個體工商戶出具書面委托證明和工商營業(yè)執(zhí)照，保險公司可將賠款支付至其營業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營者個人同名銀行賬戶。
（六)被保險人為無同名銀行賬戶的集團企業(yè)駐川內分支機構(辦事處)的，由被保險人單位出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方單位(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。
（七)集團企事業(yè)單位為下屬分支機構統(tǒng)一招標車輛保險，被保險人為集團本級，被保險人要求將保險賠款轉賬支付至下屬分支機構的，由被保險人出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至其下屬分支機構同名銀行賬戶。
（八)被保險人為法人單位下屬內設部門(如××辦公室、××車隊)的，由被保險人單位出具證明材料，保險公司可將賠款支付至被保險人上級法人單位同名銀行賬戶；下一年度保單承保時，應嚴格按照行駛證載明的車輛所有人作為保單被保險人，確保賠款可轉賬支付至被保險人同名銀行賬戶。
（九）被保險人為外籍人士，且在國內無同名銀行賬戶的，由被保險人提供書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。
（十)被保險人死亡且銀行賬戶已注銷的，由被保險人的法定繼承人提出書面申請，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。
(十一) 車輛已轉讓并變更車輛戶籍但被保險人（或受讓人）未向保險公司申請批改被保險人的，保險公司可將賠款支付至車輛行駛證（或車輛登記證書）載明的合法車主同名銀行賬戶。
（十二）對掛靠車輛，且被保險人為掛靠公司的，保險公司原則上應當將賠款支付至車輛行駛證（或車輛登記證書）載明的車主同名銀行賬戶，但被保險人出具加蓋公章的書面委托證明和掛靠協(xié)議，要求將賠款支付給實際經(jīng)營者的，保險公司可將賠款支付至實際經(jīng)營者個人的同名銀行賬戶。
（十三）被保險人賬戶被凍結的，保險公司在被保險人提供法院、或相關執(zhí)法部門、或上級主管部門等出具的凍結被保險人賬戶的相關文書的前提下，由被保險人提出書面申請，可將賠款支付至被保險人以外的第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶，同時必須將相關文書復印件作為財務憑證附件歸檔備查。
（十四）客戶認可部分配件交由第三方維修企業(yè)進行修復，且第三方維修企業(yè)為省級財產(chǎn)保險公司會員單位提前向省保險行業(yè)協(xié)會報備的。
第八條 保險公司應嚴格控制向被保險人以外的第三方支付保險賠款，建立嚴格的審批程序，嚴格控制審批權限（需市州機構理賠部門負責人審核、市州機構分管理賠的副總經(jīng)理及以上職務人員核批后方可支付），做好審批記錄，并將被保險人提交的證明資料作為賠案卷宗附件納入理賠檔案管理，同時在賠款支付電子臺帳中自動識別。
第九條 支付賠款金額在人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行的相關規(guī)定，由保險公司核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第三章 系統(tǒng)改造要求
第十條 系統(tǒng)改造要求：
（一）錄入賠案信息時，理賠系統(tǒng)應當強制要求錄入被保險人賬戶及賬號信息。
（二）理賠系統(tǒng)應當能夠自動識別錄入的被保險人賬戶戶名與保險單上記載的被保險人名稱是否一致，不一致時應強制要求更改。
（三）理賠系統(tǒng)應當能夠自動將收款人賬戶名、賬號、開戶行生成在賠款計算書（賠款收據(jù)）中,并能夠將收款人賬戶名、賬號、開戶行等信息自動打印在賠款計算書及賠款收據(jù)上。
（四）財務系統(tǒng)應當能夠自動生成賠款支付電子臺賬。
（五）理賠系統(tǒng)應當設置賠款支付例外按鈕，用于處理將保險賠款支付至被保險人之外的第三方的例外事項。例外事項的處理權限為保險公司市州中心支公司以上機構的理賠部門。啟動例外按鈕后，系統(tǒng)允許將賠款支付至被保險人之外的第三方賬戶，同時系統(tǒng)自動提示“該賠款計算書需理賠部門負責人核簽，分管理賠副總經(jīng)理或以上職務人員核批后生效”，并生成在賠款計算書上。財務系統(tǒng)在賠款支付電子臺賬中自動標識啟動例外按鈕支付的賠款項目。
第四章 提高處理效率及提升服務水平的保障措施
第十一條 保險公司要建立完善賠款預先支付辦法，簡化賠款預先支付程序。
對事故責任、保險責任及定損金額確定的無人傷保險賠案，經(jīng)被保險人提出預付申請（格式參見附件1），保險公司應當在3個工作日內先行向被保險人預付不低于已定損責任內金額80％的賠款。
對于定損金額不能確定的，保險公司應依照《保險法》第二十五條等有關法律法規(guī)先予支付。
第十二條 保險公司要切實提高理賠服務水平及理賠效率。
保險公司應統(tǒng)一理賠服務標準，加強理賠人員培訓，提升服務能力，做好客戶理賠服務工作。
保險公司應提高賠案辦理及賠款支付效率，增強理賠服務的主動性，對2000元以下不涉及人傷的小額賠案，應當自報案日起（含報案日）1個工作日內完成車輛財產(chǎn)損失的定損工作，并自收齊索賠資料后1個工作日內向被保險人（責任保險第三者）轉賬支付賠款。
第十三條 各保險公司應當前移客戶資料采集相關工作，應當在承保時采集被保險人的銀行賬戶名、開戶銀行、賬號/卡號等信息，并在理賠后續(xù)環(huán)節(jié)對該信息進行核實。承保時采集被保險人銀行賬戶信息確有困難的，應當在定損環(huán)節(jié)前采集到相關信息。
第十四條 嚴格執(zhí)行面見被保險人制度。尤其是一個保險年度內多次出險或賠付金額較大的賠案，在現(xiàn)場查勘、定損、提交索賠資料或結案付款等環(huán)節(jié)中至少面見被保險人一次，就案件的有關情況進行確認，核實被保險人銀行賬戶。保險公司應做好面見記錄，并納入理賠檔案管理。
第十五條 保險公司應當建立車險理賠服務督查回訪制度，對所有出險客戶，應當在理賠結案后十五個工作日內實行100％的服務回訪，并做好回訪登記。
第五章 委托辦理索賠的規(guī)定
第十六條 關于被保險人委托修理廠及4S店等第三方辦理索賠事項的規(guī)定
（一）被保險人可以委托修理廠及4S店等第三方代為辦理索賠資料的提交等相關手續(xù)，但賠款支付對象必須為被保險人本人或符合本實務規(guī)程第七條規(guī)定的收款人。
（二）若被保險人或符合本實務規(guī)程第七條規(guī)定的收款人委托汽車修理企業(yè)或4S店等第三方代為領取保險賠款的，被授權人必須提供經(jīng)公證機關公證后合法有效的授權委托書。
第六章 自律檢查及違約處理
第十七條 四川省保險行業(yè)協(xié)會及各市州保險行業(yè)協(xié)會應將車險賠款支付全額轉賬制度落實情況作為行業(yè)自律檢查的重要內容，對各保險公司的車險賠款支付全額轉賬情況進行跟蹤檢查并對違約情況嚴肅處理。
第十八條 凡違反本實務規(guī)程第一章、第二章、第三章和第五章相關規(guī)定的，即構成違約。違約行為按照《四川省保險行業(yè)自律公約違約行為管理公約》和本實務規(guī)程的相關規(guī)定進行認定和處理。
第十九條 對未嚴格按照本實務規(guī)程的要求進行業(yè)務、財務系統(tǒng)改造，或系統(tǒng)改造未達到本實務規(guī)程要求，導致在本實務規(guī)程所規(guī)定時間節(jié)點后不能實現(xiàn)車險賠款支付全額轉賬的財產(chǎn)保險公司會員單位，對其處行業(yè)內部通報批評，同時處違約金10萬元，限期整改，并上報監(jiān)管部門。
第二十條 凡違反本實務規(guī)程第六條至第九條相關規(guī)定的，一經(jīng)自律檢查查實，對其處以行業(yè)內部通報批評，同時按每案2000元處違約金，限期整改，并抄報監(jiān)管部門。
第二十一條 凡違反本實務規(guī)程第十六條第（二）款相關約定，有向汽車修理企業(yè)或4S店等第三方支付賠款行為，且無公證機關公證后合法有效的授權委托書的，一經(jīng)自律檢查查實，除按每案2000元處違約金外，加扣違約金20萬元。
第七章 附則
第二十二條 本實務規(guī)程由四川省保險行業(yè)協(xié)會負責解釋。
第二十三條 本實務規(guī)程自2014年7月1日起在全省范圍內統(tǒng)一施行。
附1
被保險人賠款預付申請書
（承保公司名稱） ：
本人（單位）車輛（車牌號）于（時間）發(fā)生保險事故，主要受損部位 ，定損金額為 元 。
現(xiàn)向你公司申請預付賠款 元 ，請將預付賠款轉賬支付至以下銀行賬戶：賬戶名稱 ，賬號 。
打字：汪雪梅 校對：李穎
附件2
四川省機動車輛保險賠款支付全額轉賬
制度宣傳要點
一、是貫徹落實保監(jiān)會90號文件的需要
推行機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度，是進一步貫徹落實中國保監(jiān)會《關于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕90號）文件相關要求的又一得力舉措。該項制度能有效規(guī)范機動車輛保險業(yè)務賠款支付行為，充分保障被保險人知情權和財產(chǎn)安全，切實維護被保險人（或有關責任保險第三者）的合法權益。
二、是踐行《中華人民共和國反洗錢法》的必然之舉
《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構的反洗錢義務，要求金融機構必須建立健全反洗錢管控制度，建立客戶身份識別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度等，作為金融機構，保險公司必須嚴格遵守《反洗錢法》，嚴格履行反洗錢義務，確保被保險人資金安全，防止金融詐騙犯罪。
三、是保險公司更好履行《保險法》、《合同法》，保護消費者權益的必然要求
推行機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度，便于保險公司與保險消費者建立更為直接的聯(lián)系，保護消費者的知情權，使保險消費者更能直觀的感受到保險公司的服務，更有利于保險公司反饋信息，提高理賠服務水平，更高效地履行保險合同義務。
四、是保險公司提高經(jīng)營管理水平的必然選擇
推行機動車輛保險賠款支付全額轉賬制度，有利于保險公司優(yōu)化理賠流程，加強理賠管控；有利于保險公司加快理賠服務進度，提高理賠服務質量；更有利于保險公司推進理賠服務標準化、規(guī)范化，提升理賠服務水平；同時也有利于保險公司防范和化解理賠環(huán)節(jié)風險，提高保險公司經(jīng)營管理水平，提升保險公司盈利能力。
打字：汪雪梅 校對：李穎