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保監(jiān)會134號文件公布，見證一個時代的結(jié)束！保險有機會買就趕緊買吧，且買且珍惜！
2017年5月23日，保監(jiān)會一紙發(fā)文，保監(jiān)人身險（2017）134號文——《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》引發(fā)行業(yè)地震，通知強調(diào)保險要回歸保險保障功能，回歸保險本源，防范經(jīng)營風(fēng)險。一個時代，即將終止！
簡單來講：
1、首次生存保險金給付，應(yīng)在保單生效滿五年之后
2、每年給付不得超過已交保險費的20%
3、萬能型保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)提供靈活調(diào)整保險金額
4、每年給付或部分領(lǐng)取比例，不得超過已交保險費的20%
134號文件 究竟影響了什么
目前保險公司的產(chǎn)品基本上都是首年開始返還，部分產(chǎn)品首年返還十分可觀。同時配置了萬能賬戶可以靈活管理賬戶中的資金。在134號文件的影響下：
1兩條紅線不能碰 一：產(chǎn)品不能附加萬能險賬戶，即萬能險不能以附加險形式存在； 二：年金保險5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過已交保費的20%。對此，各家公司新產(chǎn)品都要遵守。
2核保將更加嚴格 未來買保險會面臨更加細分的核保，有健康生活方式的人能買到更加便宜的保險，文件明確指出吸煙狀況，非吸煙者和吸煙者相比，前者將可以選擇到更加物美價廉的壽險產(chǎn)品。在此建議，吸煙客戶盡快投保，趁目前大多數(shù)產(chǎn)品還未對吸煙狀況進行區(qū)別，可享受平均費率，否則今后投保，因為吸煙，將會面臨更高的費率。 另外，保險公司鼓勵客戶積極鍛煉，如健步走，并通過APP實時監(jiān)測，對這類人群，保險費率業(yè)也會有優(yōu)惠。
3年金返還 目前市場上有部分年金產(chǎn)品為了提升吸引力，做到了隨繳隨返，繳費當年，就給予一定比例的返還。這一規(guī)定將秒殺市場上一大批年金保險！新的政策要求：年金保險5年內(nèi)不得返還，5年以后每年返還金額不能超過已交保費的20%。 4萬能險附加 文件明確規(guī)定萬能險、投連險只能作為一個獨立險種銷售，不能附加了。對于附加萬能險賬戶的保險產(chǎn)品，這將是一個非常大的打擊，目前市面上中小險企的主打產(chǎn)品當中，就有不少是以“一個主險+萬能型附加險”形式存在的。
5養(yǎng)老年金產(chǎn)品 國家鼓勵做好養(yǎng)老年金市場，文件規(guī)定：保險公司開發(fā)的年金保險產(chǎn)品，應(yīng)該重點服務(wù)于消費者長期生存金，長期養(yǎng)老金的積累，并為消費者提供長期持續(xù)的生存金和養(yǎng)老金的領(lǐng)取。 這在一定程度上說明，國家已經(jīng)意識到未來養(yǎng)老的困境，在鼓勵大家做好養(yǎng)老規(guī)劃。建議可以趁著年輕做好養(yǎng)老規(guī)劃，投保商業(yè)保險來補充養(yǎng)老金。
6保險產(chǎn)品命名 保險就是保險，別包裝成某某理財計劃，殊不知現(xiàn)在最安全的金融工具就是保險，P2P都投保一份資金賬戶安全險后就聲稱與某大型保險公司聯(lián)合推出產(chǎn)品。 所以，保險兩個字，反而是行業(yè)應(yīng)當珍惜的金字招牌，保險發(fā)揮了風(fēng)險管理的功能，是社會的穩(wěn)定器。今后保險產(chǎn)品的命名和宣傳，嚴禁包裝為“理財”、“投資計劃”。 7新文件什么時候開始實施 自通知發(fā)布后，新產(chǎn)品都要按規(guī)矩來啦，目前還在銷售的產(chǎn)品，最遲在2017年10月1日完成整改。也就是說，保險行業(yè)即將面臨一輪產(chǎn)品整改，快速返還年金、高額返還年金、附加萬能賬戶，將成最后的絕唱！
134號文件 什么時候開始實行? 本通知自發(fā)布之日起實施。對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。（并不是10月1號才完成） 之后購買保險會不會漲價？ 至于調(diào)整后的產(chǎn)品會不會漲價，還沒有定數(shù)，但值得注意的是，134號文件指出：“支持并鼓勵保險公司在定期壽險產(chǎn)品、終身壽險產(chǎn)品費率厘定時，區(qū)分被保險人健康狀況、吸煙狀況等情況進行差異化定價，提高產(chǎn)品的科學(xué)定價水平。”以后保險公司在對待不同健康情況的投保人，將出現(xiàn)更加嚴格的定價機制。而在2016年12月，保監(jiān)會發(fā)布了我國保險業(yè)第三套生命表--《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010-2013）》，被保險人群的死亡率提高了。 專家分析，以生存為給付條件的年金險保費將上升，養(yǎng)老類產(chǎn)品價格有所提高。 保險越早買越好！ 其實，對于很多觀望著要不要買保險的人來說，不管停售不停售，第三套還是第二套，付出最少的錢買到最多的保障才是真正關(guān)心的。保險新聞網(wǎng)（微信號：bxxw956）已經(jīng)多次強調(diào)，買保險，晚一年貴一年；越年輕越劃算。 保險，買時總覺得買太早、沒用；用時總感覺太少，后悔當時為什么沒有多買一點……
所以，
趁保險公司的大門還為你敞開時，
抓緊時間搶購保險吧！