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大變革！央視發(fā)布消息：銀行理財不再保本保收益，你的錢該存哪？
11月17日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，按照資管產(chǎn)品的類型統(tǒng)一規(guī)制，明確凈值化管理，打破剛性兌付。對打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認(rèn)定和處罰。
這個指導(dǎo)意見對于普通老百姓最直接的影響就是花錢買的銀行理財產(chǎn)品，銀行不再保本保收益，連保本基金也不再保本，你的錢可能虧得血本無歸，而且銀行可以不負(fù)任何責(zé)任。
與此同時，指導(dǎo)意見上還說降低期限錯配風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品最短期限不得低于90天。意思就是，90天內(nèi)的短期銀行理財也將消失不見。
將來，在銀行大堂你再也看不到那些理財經(jīng)理和你滔滔不絕的說自己的理財產(chǎn)品保本保收益了！
原來很多人認(rèn)為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產(chǎn)的，不過現(xiàn)在，銀行破產(chǎn)也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
在銀行購買的金融產(chǎn)品不受保護(hù)，這就是說，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財產(chǎn)品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發(fā)生存款丟失、銀行理財產(chǎn)品本金虧損、銀行代售理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)，銀行一分錢都不陪。
你的錢存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣給你。
實際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實際收益為負(fù)值，你的錢不值錢了 ，存著就等于割你的肉。
我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！
上投摩根投資總明甫：利率往下走，我建議大家應(yīng)該早點去買保險，因為保險它的定價是，市場利率越低，基本上保障是越來越貴。（10月27日的CCTV2《市場分析室》）
隨著保險業(yè)的發(fā)展越來越快，保險產(chǎn)品也越來越進(jìn)步?，F(xiàn)在，銀行能做到的，保險都能做到，但是保險能做到的，銀行卻都做不到。就拿抵御通脹風(fēng)險來說，很多保險產(chǎn)品都具有分紅功能，其承擔(dān)的角色與儲蓄差不多，但長期收益通常勝過銀行。
綜觀各種理財產(chǎn)品，能夠保證贏利的只有少數(shù)，既能贏利又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數(shù)額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數(shù)十倍、數(shù)百倍。
保險是什么？丘吉爾說：“保險是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險就是你家的財神，你有錢時幫你守錢，你有難、缺錢時立即給你一大筆錢！利用保險，很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用。
所以說，聰明人都會拿出10%至20%的資產(chǎn)配備保險。
1保本
在所有的金融產(chǎn)品中只有保險保證你的本金安全寫進(jìn)保險合同里的，任何的理財產(chǎn)品在合同里都沒有這一條，法律明文規(guī)定是要絕對保證返還客戶本金的。保險本金絕對安全的金融屬性，是保險和其它金融產(chǎn)品的最根本區(qū)別。
2保障
儲蓄是算得出利息，算不出風(fēng)險。保險是算出了風(fēng)險的巨額花費，并及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完你多年的辛苦所得。保險可以以小搏大，以一當(dāng)十當(dāng)百，在緊急時刻創(chuàng)造幾十倍幾百倍的金融資產(chǎn)。不幸意外或得病，得到理賠，以一當(dāng)百，病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養(yǎng)、走了有錢留！
3抵御通貨膨脹
在保險公司儲蓄，享受利息和高額的保障的同時，還有分紅，分紅是按復(fù)利計算的，享受保險公司的利潤分配，用以抵御通貨膨脹，真正實現(xiàn)保值基礎(chǔ)上的增值。它是預(yù)防發(fā)生通貨膨脹或遇到危急事件時的最佳選擇。
保險能用很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用，保險就是雪中送炭，雨中送傘，就是以法律合同的形式，確保讓你在未來不可知的日子里有一筆可知的錢！你的錢永遠(yuǎn)都屬于你，而且保值增值。
股市的錢不等于自己的錢、存折上的錢等于悄悄流失的錢！存款是活的錢，保險是活命錢。20年的存單很少見，20年的保單卻常?，F(xiàn)！面對你和家人的未來20年，今天你選對了嗎？